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Transmettre votre patrimoine avec l’assurance vie
Transmettre votre patrimoine avec l’assurance vie
L'assurance vie : bien plus qu'un simple placement
"L'assurance vie est souvent perçue uniquement comme un produit d'épargne, mais c'est avant tout un formidable outil de transmission", explique Philippe Chabert. En effet, ce placement bénéficie d'un cadre fiscal particulièrement avantageux qui en fait une alternative attractive aux successions classiques.
Le principe est simple : vous épargnez à votre rythme tout en conservant la libre disposition de votre capital. Mais c'est surtout au moment de la transmission que l'assurance vie révèle tous ses atouts. "Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500€ sans aucun droit à payer, et ce, en plus des abattements successoraux classiques", souligne notre expert. Un avantage considérable quand on sait que les droits de succession peuvent atteindre jusqu'à 45% dans certains cas.
Une flexibilité adaptée aux situations familiales modernes
L'assurance vie se distingue également par sa grande adaptabilité aux différentes configurations familiales. Son statut particulier "hors succession" permet une plus grande liberté dans la transmission du patrimoine. Les capitaux transmis échappent aux règles classiques de l'héritage, notamment concernant la réserve héréditaire, offrant ainsi une marge de manœuvre appréciable dans l'organisation de sa succession.
L'agence AXA Chabert d'Aix-en-Provence propose trois formules particulièrement performantes pour répondre aux différents objectifs de transmission :
- La formule Allegro : 42,05% de rendement depuis 2011
- La formule Crescendo : 46,92% depuis sa création
- La formule Fortissimo : 55,60% de performance
Ces solutions permettent de construire des stratégies sur mesure, que ce soit pour :
- Protéger un conjoint en lui assurant un capital immédiatement disponible
- Transmettre à ses enfants en optimisant la fiscalité
- Avantager un proche hors du cercle familial
- Protéger un enfant plus vulnérable
Si les avantages de l'assurance vie sont indéniables, la réussite d'une stratégie de transmission patrimoniale repose sur une approche méthodique et personnalisée. L'agence AXA Chabert a développé une méthodologie d'accompagnement structurée en trois phases :
- La réalisation d'un bilan patrimonial approfondi
- La définition précise des objectifs de transmission
- La construction et le suivi d'une stratégie personnalisée
Cette approche permet notamment d'optimiser des aspects techniques essentiels comme la rédaction de la clause bénéficiaire ou la répartition optimale des versements avant et après 70 ans.
L'importance d'anticiper
La transmission du patrimoine est un sujet qui mérite d'être abordé bien en amont. Plus la réflexion est anticipée, plus les leviers d'optimisation sont nombreux. L'assurance vie offre cette possibilité d'organiser sereinement sa succession tout en conservant la maîtrise de son épargne.
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